金融機関観察スレッド - 1036658425

365：とはずがたり：2004/06/22(火) 16:52: 市民が安い家賃で安心して暮らせるように家賃の上限を法律で決めると，その街はスラム化して衰退してしまう。同じように出資法を弱者に良かれと思って出資法の上限金利を下げた結果，ヤミ金しかカネを貸してくれない零細企業が激増するのはいわば当たり前の話し。こういう弱者に優しい顔をしながらも経済インセンティブを無視した政治家は無能か偽善者である。こういう主張は共産党や自民党守旧派に多いようである。騙されないようにご注意を。

http://www.eloan.co.jp/infoseek/tidewatching/latest/index.jsp
経済のゆがみ映し出す『ヤミ金融問題』

今年6月初旬、ヤミ金融グループが46億円もの資金をスイス口座に隠匿したマネーロンダリングが摘発された。暴力団の新たな資金源になっているともいわれ、ここ数年、急増するヤミ金融。「ヤミ金融対策法（出資法・貸金業規制法改正）」も昨年より施行され取締りも強化されているが、組織的・計画的かつ悪質なヤミ金トラブルの根絶には根深い課題が横たわっている。

拡大するヤミ金融。登録を隠れ蓑に違法貸付，悪質取り立ても

今月9日、山口組系旧五菱会のヤミ金融グループによるマネーロンダリングにかかわったとして、外資系銀行クレディ・スイス香港の元行員が組織犯罪処罰法の疑いで警視庁特別捜査本部に逮捕された。元行員は「ヤミ金の帝王」と呼ばれた梶山進容疑者らと共謀し、ヤミ金業で得た違法な収益で無記名の割引金融債（額面総額約46億円）を購入し換金。クレディ・スイス香港の梶山容疑者の口座に送金して隠した疑いだ。しかし、この46億円も梶山容疑者らがヤミ金融で得た収益のわずか一部にしかすぎない。

ヤミ金融業者とは、貸金業規制法で財務局か都道府県の登録を受けなければならない貸金業を無登録で営む業者のことを指していた。しかし最近では、登録はしても、違法な高金利で貸付けを行ったり、悪質な取立てを行ったりするケースが急増している。貸金業界や専門家の間では、こうしたヤミ金融が急速に拡大した原因は、2000年6月に実施された出資法上の上限金利を下げたことによる中小貸金業者の衰退にあるのではないかとする声が強い。

つまり、上限金利の引き下げで正規の貸金業者による比較的リスクの高い利用者層に対する貸付が困難になり、資金繰りが悪化した高リスクの債務者が、新たな資金供給者を求めて、ヤミ金融に走らざるを得なくなったというのである。また、景気回復の一方で、所得層が2極化し低所得層の困窮が増大したことや、ネット社会化での個人情報、名簿流出が容易になってきたことなども、ヤミ金融業者にとっては追い風になっているといえよう。

巧妙化し多様化する手口。市場規模は１兆円超とも

ヤミ金融の手口はさまざまで、巧妙化する一方だ。貸金業として登録はしているが、貸金業規正法などの法律を遵守する姿勢がはなからなく、高金利、違法取立てを行う「トイチ」業者、破産者や支払い不能の債務者をターゲットに店舗を設けず携帯電話で融資交渉をする「090金融」、中小企業事業者を倒産に追い込む「システム金融」。さらには金融でなくリース業として債務者からリース料を取る「家具リース・車リース」など、店舗を介さないため、その実態を正確に捉えるのはかなり難しい。

全国貸金業協会連合会は、1ヶ月にわたり相談窓口「ヤミ金融苦情ダイヤル」を設置。正規の貸金業者から借りられなかったり、自己破産後も借金依存せざるを得なかったりしたためにヤミ金融を利用したという債務者が多く、ヤミ金融業者の多くが暴力団に関係し、平均金利が 2400％にもなることなどの実態が浮き彫りになってきた。警察庁「金融事犯検挙数」のデータによると、検挙されたヤミ金融事犯の被害人員数は32万人強。また、さきほどの「ヤミ金融苦情ダイヤル」（2002年10月）の調査によると、被害者は一人当たり平均3.0社のヤミ金融から借り入れており、こうした関連データから類推すると、ヤミ金融の市場規模は１兆円強にものぼっていることになる。