金融機関観察スレッド - 1036658425

2750：とはずがたり：2016/10/13(木) 20:26:32: ウォール街の優等生は不正まみれ　「ウェルズ・ファーゴ、お前もか？」
http://www.iza.ne.jp/kiji/economy/news/160925/ecn16092509060001-n1.html
2016.9.25 09:06

　２０日、ワシントン。米議会上院銀行委員会では、証人として召喚された米大手銀ウェルズ・ファーゴのスタンプ最高経営責任者（ＣＥＯ）がつるし上げにあっていた。

　銀行委員会といった議会の下部組織で一企業の経営問題が議論される場合は、民主党議員が経営者にかみつき、共和党議員が助け舟を出すというのが、これまでの典型的な流れだった。だが、この日は左右挟撃。両党が「違法行為を生んだウェルズ・ファーゴの企業文化」（共和党のシェルビー議員）を問い詰めた。

　ウェルズ・ファーゴが批判にさらされている。きっかけは、今月８日に発表され、消費者金融保護局（ＣＦＰＢ）などに罰金など１億９０００万ドル（約１９０億円）を支払うことになった不祥事である。ニューヨーク連邦地検も資料提出を求める召喚状を送付したという。

　「罪状」はこうだ。２０１１年から１５年にかけて、顧客の許可なく、行員らが銀行口座を開設し、クレジットカードを発行した。勝手に新規口座を作り、既存の口座から資金移動し、カードを発行して手数料を無断徴収したのだ。

　被害にあった口座数は２００万件。関連して、５３００人もの従業員が解雇された。

　不正が行われたのは、西部カリフォルニアといったウェルズ・ファーゴが既に堅固な営業基盤を持っていた州。市場シェアを守るために、金融商品の抱き合わせ販売といった、支店の営業マンに厳しいノルマを課していた実態も明らかになった。

　不良債権比率は低く、販売・一般管理費は抑え気味で、利ざやをしっかり確保する－。ウェルズ・ファーゴといえば、安定経営で知られていた。処分からもほとんど無縁で、金融危機前の所業をとがめられた他行とは、一線を画してきた。

　処分発表前までは時価総額で大手銀トップだった。過去１０年の株価上昇率は２７％（１９日時点）と他の大手銀５行を指数化（時価総額で加重平均）したマイナス４６％（同）を７０ポイント超も上回っている＝グラフ。不動産バブルにうつつを抜かさなかった成果だ。

　だが、処分で、ウェルズ・ファーゴの隠された企業文化が明らかになった。

　商業銀行なのに、日本のバブル期の証券会社のようなノルマ営業を求めた。例えば、行内で「ＧＲ８」と呼ばれ、複数の金融商品を顧客に売りつけるクロスセリング。各世帯に８つの金融商品を売るように求め、個人営業部門には商品別販売目標を定めた。

　これは、０４年に日本の金融庁から処分を受け、富裕層向けのプライベートバンク部門がお取りつぶしとなった米シティバンクを想起させる。当時のシティでは、行員が手数料稼ぎを目的にさまざまな商品売買を顧客にすすめた。

　情報がトップに伝わらない大企業病もわずらっていた。スタンプＣＥＯは問題を認識していたのに、今年に入って、コンサルティング会社を雇って調査させるまで、解雇者の数字を知らなかった。

　今月に入って、ようやく個人営業部門の商品別販売目標をすべて廃止している。米メディアが過去に過剰営業ぶりを報道したのにだ。

　そして、身内には甘い。ウェルズ・ファーゴでは、夏前にタイミングよく個人営業部門を率いていた女性幹部が年内の退任を決めたが、株式部分を含めて１億２０００万ドル（約１２０億円）もの退職金を得る予定だ。

　だが、これまで、スタンプＣＥＯの進退や同幹部の退職金返上などを求める声がウェルズ・ファーゴの取締役会で浮上したとは聞かない。同幹部に対する訴訟もだ。

　金融危機前、不動産バブルに乗っかった他行経営者には、不動産担保ローン証券の信用リスクなど肝心な数字が上っていなかった。

　その後、他行の経営は傾いたが、経営者らは巨額の報酬を手にして引退した。こうした銀行では、年金基金などを相手に証券化商品を売りさばいて利ざやを稼いでいた。

　「ウォール街の優等生」の失墜に全米が驚いている。（ニューヨーク駐在編集委員・松浦肇）